Открытие банковского счета в Уругвае

С относительно недавнего времени открыть счет в уругвайском банке для обладателя российского паспорта стало непросто. Почему-то открытие счета в Уругвае для эмигранта расценивается банком не столько как необходимость, сколько как привилегия, право на которую нужно документально подтверждать. Перевести деньги в Уругвай из России стало сложнее – гайки прикручивают с обоих сторон, но пока возможности есть.

В этом случае единственный банк, в котором есть шанс открыть счет россиянину, это BROU, государственный банк Уругвая.

Для начала нужно предоставить на рассмотрение банка пакет документов. Основанием для открытия счета является сертификат о текущем доходе, который выдается эскрибаной на основании рабочего контракта либо договора аренды недвижимости. Минимальная сумма дохода для этого сертификата не требуется, она может быть любой. Но важно помнить, что суммы, которые будут поступать на счет, должны плюс минус соответствовать размеру указанного в сертификате дохода. На все остальные поступления, превышающие сумму в 10 тыс. долларов, должны быть документы, объясняющие происхождение этих денег.

Из новых требований, которые банк предъявляет к клиенту, это предоставление ИНН той страны, где в настоящий момент он платит налоги. Либо за неимением такового, ИНН из рф. В дополнение к сертификату о доходе комплаенс может потребовать зарплатные квитанции и выписки с банковского счета другого банка куда в настоящий момент приходят деньги от работодателя либо арендатора недвижимости.

После того как документы приняты на рассмотрение, одобрение кейса может занять несколько рабочих дней. В случае положительного решения при открытии счета нужно положить на счет 5000 долларов в качестве замороженного депозита на 180 дней. И заплатить комиссию банка за открытие счета, это еще плюс 100 долларов. В случае отказа в открытии счета оригинал сертификата о доходе остается в банке, его не возвращают.

Счета по желанию можно открыть в песо, в долларах и даже в евро. Счет в евро не будет привязан к карте. Стоимость комиссии за обслуживание каждого счета для нерезидента около 20 долларов. Комиссия за обслуживание еврового счета в два раза дороже.

После получения статуса легального резидента нужно прийти в банк и поменять статус счета. Комиссия за обслуживание счета легального резидента уже не списывается при условии поддержания на счету определенного лимита.

Что делать если банк отказал в открытии счета. Пытаться открыть его в коммерческих банках нет смысла. Ни один уругвайский коммерческий банк не откроет счет нерезиденту с паспортом рф. Как вариант можно открыть униперсональ(местное ИП) и снова вернуться в BROU для открытия счета фирмы. В этом случае банк уже не может отказать, так как если человек становится местным предпринимателем и налогоплательщиком, банковские реквизиты ему необходимы. А униперсональ можно без проблем открыть как по седуле эн трамите так и по паспорту рф. Причем счет в этом случае будет на униперсональ и на него нельзя будет переводить личные средства из других банков. Но зато будучи уже клиентом банка, можно без проблем открыть и второй счет, уже персональный. И на основании все тех же документов, которые были предоставлены банку и в первый раз. Но в этом случае уровень доверия банка к клиенту почему-то возрастает.

В общем тугую, неповоротливую и забюрократизированную государственную банковскую систему можно одолеть только действуя по определенным и лишенным логики алгоритмам, которые, что самое интересное, еще и периодически изменяются.

Подготовив для банка стандартный пакет документов, клиент может неожиданно столкнуться с новыми требованиями. При всей своей консервативности уругвайцы очень любят менять правила, существующие в государственных институтах. Видимо лица, которые всем этим управляют, стараются чтобы сотрудники не застывали как мухи в янтаре в одной и той же рутине, да и чтобы клиенты не заскучали.

Если же соискатель является обладателем паспорта любой другой страны кроме рф, то при подтверждении дохода можно открыть счет и в коммерческом банке даже не будучи легальным резидентом.